[돈 공부. 2] 저축을 하라고?

 

1. 부를 쌓는 것은 소득, 투자수익률과 거의 관계가 없다. 저축률과 관계가 깊다.

부가 소득이나 투자수익률과 거의 관계가 없다니, 믿기지 않을지도 모른다. 하지만 이는 단순하지만 간과하기 쉬운 개념이다. 효율성의 힘에 대한 것이다.

1970년 석유파동 때, 다행히 석유는 동나지 않았다. 이는 우리가 석유를 더 많이 찾아내고 채굴 기술이 발전했기 때문만은 아니다.

석유 파동을 극복한 가장 큰 이유는 우리가 이전보다 더 에너지 효율이 좋은 자동차와 공장, 주택을 만들었기 때문이다. 전 세계가 에너지 자산을 키운 방법은 가진 에너지를 늘린 것이 아니라 필요 에너지를 줄인 것이였다. 1975년 이후 미국의 석유 및 천연가스 생산량은 65% 늘었지만, 에너지 관리 및 효율성 증대를 통해 그 에너지로 할 수 있는 일은 두 배가 됐다. 그러니 무엇이 더 중요했는지 쉽게 알 수 있다.

여기서 더 중요한 사실은 더 많은 에너지를 찾아내는 것이 대체로 우리 마음대로 할 수 있는 부분이 아니며, 불확실성에 싸여 있다는 점이다.

 

돈 문제도 마찬가지다. 투자 수익이 우리를 부자로 만들어줄 수도 있다. 어느 투자 전략이 효과가 있을지, 얼마나 오랫동안 효과가 있을지, 시장이 그에 협조해줄지는 늘 미지수다. 결과는 불확실성 위에 놓여 있다.

개인의 저축과 검소함은 돈의 방정식에서 우리가 더 많이 조종할 수 있는 부분이고, 미래에도 지금 만큼이나 효과적일 것이 확실하다.

부란 벌어들인 것을 쏙 난 후 남은 것이 축적된 것에 불과하다. 소득이 높지 않아도 부를 쌓을 수 있지만, 저축률이 높지 않고서는 부를 쌓을 가능성이 전혀 없다.

 

2. 부의 가치는 상대적이다.

더 적은 돈으로 만족하는 법을 배우면 내가 가진 것과 내가 원하는 것 사이에 격차가 만들어진다. 이는 월급이 커져서 생기는 격차와 비슷하다. 하지만 더 쉽고, 스스로 통제할 수 있는 여지가 더 크다.

 

 

어떤 전문 투자자들은 투자수익률 0.1%를 높이기 위해 일주일에 80시간을 죽어라 일한다. 그러나 더 적은 노력으로도 재무 상태에서 라이프스타일의 거품을 2~3% 덜어낼 수 있다.

 

3. 저축을 늘리는 가장 좋은 방법은 소득을 늘리는 것이 아니라 겸손을 늘리는 것이다.

소득의 어느 정도 선을 넘어서서 소비를 하는 것은 대개 (자신의 소득과 관련된) 자존심의 반영이며, 내가 돈이 있다고 혹은 있었다고 사람들에게 보여주려는 행위다.

저축을 늘리는 가장 확실한 방법 중에 하나는 소득을 늘리는 것이 아니다. 겸손을 늘리는 것이다. 저축을 당신의 자존심과 소득 사이의 격차라고 정의해보자. 그러면 꽤 높은 소득을 가진 많은 사람들이 왜 그처럼 저축을 적게 하는지 알 수 있다. 이는 나의 공작 깃털을 끝까지 늘여서, 역시나 똑같이 하고 있는 남들과 보조를 맞추고 싶은 본능과 매일매일 투쟁하는 것과 같다.

 

4. 저축을 할 수 있는 능력은 생각보다 우리 손에 달려 있다.

 

 

욕망을 줄이면 돈도 덜 쓸 수 있다. 남들이 나를 어떻게 생각하는지에 신경을 덜 쓰면 욕망도 줄어든다. 여러 번 언급했듯 돈은 금융보다 심리와 더 많이 연관되어 있다.

 

 

우리가 돈을 모아야 하는 이유는!

상황에 휘둘려 싫은 일을 억지로 하고 있을 때,

내가 원할 때 원하는 것을 할 수 있는 자율권을 갖고 싶을 때,

예고 없이 찾아온 황금 같은 투자 기회를 잡고 싶을 때,

그 순간 기대 없이 잠자고 있던 저축은 당신의 인생을 구원할지도 모른다.