화려한 노후를 사는 그의 투자법 - 5억투자금, 26년동안 매년 생활비를 인출해도 20억이 남습니다.

 

 

 

주식의 쓸모 - 앤드류 할램

 

 

진짜 부자 vs 부자인 척하는 사람

부자인 척을 하는 사람과 진짜 부자를 구별하는 것은 중요합니다.

저자는 반드시 다음의 기준을 충족해야 진짜 부자라고 말합니다.

 

1. 평생 일을 하지 않아도 될 만큼 충분한 돈이 있어야 한다.

2. 자신이 거주하는 국가 평균 소득의 두 배가 평생 제공되는 투자나 연금 또는 신탁 펀드가 있어야 한다.

- 미국 통계국에 따르면 2014년 미국의 평균 가구소득은 5만 3,657달러(약 6천만 원)입니다. 그러니 그 두 배 1억 2천 정도를 가지고 있어야 합니다.

 

만약 어떤 사람이 250만달러(약 28억 원)의 투자 포트폴리오를 구성하면, 그는 매년 그 포트폴리오의 4% 즉, 연간 대략 10만 달러(약 1억 원)에 해당하는 투자 포트폴리오를 매각하고도 자금이 고갈되지 않을 수 있습니다. 그의 투자가 연간 6~7% 꾸준하게 성장한다면 그는 투자포트폴리오에서 매년 더 높은 비율을 매각하면서 장기간에 걸쳐 오르는 생활비를 보전할 수 있습니다. 이런 상황이라면 저자는 그를 부자라고 생각할 것입니다.

그러나 40만달러(약 4억 원)의 투자 포트폴리오가 있고 거액의 모기지 대출을 받아 주택을 소유하고 있으며 페라리를 리스해서 태고 다닌다면 저자는 그가 연간 60만 달러(6억 원)의 월급을 받는다고 할지라도 부자는 아니라고 말할 것입니다.

 

번 모든 돈을 저축해야한다는 뜻은 아닙니다. 그러나 부자가 되고 싶다면 결단력 있는 계획을 세워야 합니다. 돈을 투자하기 위해 나의 소비 행태를 살피는 것은 중요한 요소이자 부자가 되기 위한 천 번째 단계입니다.

 

 

4% 규칙을 이용한 조기 퇴직

 

빌리와 아카이샤는 38살이라는 젊은 나이에 은퇴했습니다. 그들은 은퇴한지 25년이 지났음에도 여전히 그들이 투자한 돈으로 생활하고 있습니다. 그런데 그보다 더 놀라운 사실은 그들이 지금까지 인출한 금액이 은퇴 당시 투자했던 금액보다 훨씬 더 많다는 점입니다. 복리가 마법을 부린 것이죠. 그들은 1991년 은퇴했을 당신 50만 달러(약 5억 원)를 갖고 있었으나, 오늘날에는 훨씬 더 많은 돈을 소유하고 있습니다. 이것이 어떻게 가능했을까요?

 

그들은 주택비용이 저렴한 지역에서 검소하게 살았으며, '4%의 규칙'을 지켰습니다. 2010년 '저널 오프 파이낸셜 플래닝' 연구 논문에 따르면, 투자자가 매년 인플레이션을 반영해 조정한 4%를 인출하면 그 투자 금액이 30년 이상 지속될 수 있다는 가능성을 발견했습니다. 빌리와 아카이샤가 보유한 포트폴리오는 S&P500 Index 입니다. 그들은 매년 투자 금액에서 4%의 미만의 금액을 인출했습니다. 그들이 26년 동안 포트폴리오에서 매년 4%를 인출했다면 ,

첫해 5억의 4% = 약 2천만원 인출,

26년 동안 인출 총금액 = 132만 5394달러(약 14억 원)

을 가져갔을 것입니다.

믿기지 않겠지만 이 수치는 틀리지 않았습니다. 심지어 여전히 많은 돈이 남아 있습니다. 매년 돈을 인출했음에도 불구하고 2016년 4월 30일 그들의 포트폴리오에는 185만 5686(약 20억 원)이 남아 있을 것입니다. 26년이 지난 현재 약 20억 원의 4%... 약 8천만 원이 인출 가능합니다.

 

검소한 생활, 복리 증식, 4% 규칙을 강력하게 조합하면 우리도 부자로 살 수 있습니다. 

 

 

부자가 되기를 바라면서 왜 비싼 차를 운전하시나요?

당신은 천만장자보다 더 많은 돈을 소비하고 있습니다. 세계 최고의 부자 중 한 사람인 워런버핏은 2006년 그의 인생에서 가장 비싼 차를 구입했습니다. 그것은 5만 5,000달러(약 6천만 원) 캐딜락이었습니다. 

많은 사람들은 부자가 되는 것 대신에 부자처럼 보이는 것에 현혹되어 부를 축적하는 일과 경제적으로 독립하는 일을 위태롭게 만들고 있습니다. 자동차를 구입하지 않으면 자동차 대출 이자를 절약할 수 있고 부를 축적하게 위한 투자에 자동차값을 사용할 수도 있습니다. 자동차는 투자 수단이 아닙니다. 부동산, 주식, 채권과 달리 자동차는 매년 시간이 지남에 따라 그 가치가 감소할 뿐입니다. 

 

 

완벽한 구두쇠였던 나의 20대

지금 나는 아내와 유복하게 살고 있습니다. 우리 부부는 교사로 일하다가 2014년 함께 은퇴했습니다. 그 당시 내 나이 44살이었습니다. 부자가 되고 싶은 마음이 있다면 특히 젊었을 때 더 검소하게 생활해야 합니다. 그러면 부자가 될 가능성은 급격히 높아집니다. 

 

 

투자는 무조건 일찍 시작하라

워런 버핏의 말 중 "모든 것은 준비에서 나옵니다. 노아는 비가 내릴 때 방주를 만들지 않았습니다."라는 명언이 있습니다. 주식시장과 채권시장에서 부자가 될 가능성을 최고로 끌어올리기 위해서는 무조건 일찍 시작하는 것이 최선입니다. 일찍 시작하는 것은 단지 남보다 앞서 출발하는 것 이상의 의미가 있습니다. 그것의 요점은 복리의 마법을 활용할 수 있다는 것입니다.

 

<현명한 자신배분 투자자>의 저자 윌리엄 번스타인은 책에서 "수입의 15%를 지속적으로 3개의 인덱스펀드에 넣는 것은 얼핏 보면 쉬워 보입니다. 그렇게 함으로써 편안하게 살 수 있고 성공적으로 은퇴할 수 있다고 말하는 것은, 적게 먹고 운동을 더 많이 하면 날씬해지며 건강해질 것이라는 말하는 것과 같습니다. 하지만 사람들은 신선한 과일이나 야채보다는 피자를 더 좋아하고 체육관에 가거나 달리기를 하는 거었다는 TV시청을 더 좋아하기 때문에 살이 찝니다. 다이어트와 투자는 간단하지만 둘 다 쉽지는 않습니다.

 

 

시장의 움직임에 흔들리지 마라 (매매 시점 예측보다 투자시간이 더 중요하다)

적절한 시점에 주식시장에서 치고 빠질 수 있다고 잘못 생각하는 영리한 사람들이 있습니다. 그것은 간단해 보입니다. 시장이 상승하기 전에 들어가서 시장이 하락하기 전에 나오면 됩니다. 그러나 투자상담사들이 매매 시점을 효과적으로 예측할 가능성보다는 테니스 경기에서 테니스 황제를 이길 가능성이 더 높습니다.